整个 12 月都是《金融科技时报》反思和展望的时刻，我们回顾过去 12 个月的发展和趋势，展望未来一年。

我们很高兴分享全球金融科技首席执行官和行业领导者对 2023 年关键要点的看法，以及我们预计 2024 年的首要议程是什么。

从人工智能驱动的银行个性化到 Deepfake 技术带来的挑战，数字优化公司 MMT 战略合作伙伴 Pete Trainor、全球监管科技 VoxSmart 首席执行官 Oliver Blower、支付风险金融科技 G2 Web 合规和产品运营副总裁 Ian Primitivo服务业和银行即服务金融科技公司 Griffin 的金融科技主管 Miroslava Betinova 共同描绘了未来的景象。

“金融科技并没有消亡。 它才刚刚长大” Miroslava Betinova，Griffin 金融科技主管

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Griffin 的 Betinova 表示，2023 年吸取的经验教训应该成为 2024 年的驱动力。

她表示：“我们看到风险投资的低迷、估值飙升的放缓以及许多优秀人才必须在 2023 年找到新家。” “尽管如此，我们仍然看到许多令人兴奋的产品推出，将金融服务融入生活的方方面面——它们只是碰巧附带了更少的笔记本电脑贴纸和赠品。 看起来确实是时候退后一步，重新审视我们所有的商业模式了。

“创新将继续推动附加值——只要它是围绕合规性构建的。 并非所有英雄都披着斗篷，但防欺诈团队确实值得拥有。 今年，我们看到监管机构暂停并叫停了许多金融科技公司，原因是许多合规问题，这些问题可以追溯到糟糕的入职、KYC 和尽职调查。

“在你的金融科技产品中嵌入卓越的入门工具始终有助于从根源上打击欺诈和洗钱行为，而不会给其提供进一步发展的机会。

“令人着迷的是，有多少行业专家（包括风险投资家）无法区分电子货币机构 (EMI) 和银行牌照之间的区别。 这些许可证所具有的不同主张仍然存在很多混乱。 这也是我们在 2023 年在金融科技领域看到的一些监管事件的原因。

调整合规性 奥利弗·布洛尔 (Oliver Blower)，VoxSmart 首席执行官

VoxSmart 的 Blower 概述了风险管理范式转变的迫切需要，强调了负责任的沟通和创新的重要性。

“面对因滥用通讯应用程序而对投资银行征收的前所未有的罚款，试图在明年禁止整整一代人的通讯行为是短视和误导的。 5.49 亿美元的罚款凸显了风险管理范式转变的紧迫性。

银行必须拥抱适应性，而不是抑制不断发展的沟通渠道。 现在是时候重新调整风险策略以适应现代交易实践，培养负责任的沟通和创新文化，而不是徒劳地尝试遏制技术驱动的协作不可避免的演变。

然而，新年需要解决的不仅仅是 WhatsApp 的问题。 令人沮丧的是，到 2023 年，每个男人、女人和他们的狗都专注于抽象地谈论人工智能。如果你是一家投资银行的高级管理人员，在一月份受到所有这些人工智能文献的轰炸，你到底在哪里做呢？你先来？

“直到整个行业在 2024 年开始就人工智能的具体用例进行成熟、务实和实际的辩论之前，我们将继续被有关该技术将如何彻底改变资本市场的浮夸和空洞的陈述所迷惑。 ”

通过人工智能实现自动化 Pete Trainor，MMT 战略合伙人

MMT 的 Trainor 认为，金融行业将在 2024 年因技术进步而发生变革。

他表示：“人工智能和机器学习将占据中心舞台，影响金融服务的各个方面。 银行业的个性化将通过人工智能驱动的引擎、定制体验以及根据个人资料提供定制建议来提升。 欺诈检测系统将变得更加复杂，识别复杂的模型，促进公平的贷款实践。

“监管合规性将通过人工智能实现自动化，降低成本并最大限度地减少反洗钱监控等任务中的错误。 在风险管理方面，先进的人工智能算法和预测分析可以增强金融市场的评估，改善投资决策，而聊天机器人和虚拟助理将更有效地处理复杂的客户查询。

“机器人顾问 2.0 的发展可以引入复杂的投资策略，同时将人工智能与区块链技术相结合，有望实现智能合约管理并提高保险承保流程的效率。区块链和加密的采用预计将扩大，这对跨境交易和透明度具有潜在的好处。 反过来，结合生物识别身份验证等先进措施，网络安全变得更加重要。”

支付的未来

基于 G2 的数据分析和对趋势的理解，Primitivo 概述了人工智能如何用于创建令人信服的深度伪造品，从而带来严峻的合规挑战，并预测 2024 年支付风险将走向何方。

“不良行为者立即利用生成人工智能的自然语言处理能力，使他们的欺诈行为更具说服力，隐藏拼写错误和其他有风险的商业网站的明显迹象。

“到 2024 年，我们预计不良行为者会以更加复杂的方式加速他们的行动，利用人工智能为产品代言创造令人信服的名人深度赝品。 人工智能能够摄取广泛使用的流行名人的图像和声音样本，以创建看起来逼真但完全虚假的内容，其中名人似乎支持非法或违规产品。

“主要信用卡品牌都保持高度警惕，因为他们认识到问题的潜在范围和严重性。 通过人工智能深度造假引诱违规交易的商家使支付提供商面临严重的罚款和品牌损害风险。 要在 2024 年成功解决这一问题，需要提高警惕和提高技能。”