我是一名 56 岁的男子，和我 93 岁的父亲住在家里，他患有 2 型糖尿病，佩戴起搏器，并且在法律上是盲人。 我妈妈五年前去世了。 除此之外，他身体状况良好，并得到很好的照顾。 由于他失明，他需要全天候的护理。 我交往十年的女朋友和我住在一起，她会帮忙。 我们是他的照顾者。

我还有一个姐姐，我刚刚为她安排了一套公寓，人们要等上好几年才能进入候补名单。 我能够根据我与管理层的关系让她加入。 她是一个挥霍无度的人，已经多年没有工作了，在我接手之前和我父亲住在一起时，她花了他的数千美元的钱。

去年四月，我姐姐在父亲的信用卡上刷了 20,000 美元，并试图从他的银行账户中提取 13,000 美元以上。 她写了两张支票——一张是 8,000 美元，一张是 5,000 美元。 幸运的是，银行没有兑现这张 8,000 美元的支票。 我们希望他放弃他的家给我，以帮助我和我的妹妹。 我父亲将住在这里直到他去世。

当他放弃将房子交给我时，我将完全拥有它并立即获得房屋净值贷款。 我计划购买 200,000 美元的一次性年金，期限为 20 年，除了她的社会保障残疾保险之外，这将为我妹妹每月提供大约 1,400 美元。 然后我们会平分我父亲的遗产余额——每人 10 万美元。

以下是我关于我父亲的房子的问题：解决这个问题的最佳方法是什么？ 我拥有自己的企业，在超越我父亲的房子之前我无法获得房屋净值贷款。 我正在寻找一些关于如何完成这项工作的专家建议。 预先感谢您提供的任何帮助和/或建议。

儿子

相关：我希望我的儿子继承我价值 120 万美元的房子。 我应该在遗嘱中把它留给我的第二任丈夫吗？ 他答应将其传递下去。

“今天，选择利用你父亲房子的净值来进行你自己的反向质押贷款，为你和你的妹妹提供收入，充其量是机会主义和鲁莽行为。” 市场观察图

亲爱的儿子，

这是一个糟糕的主意。 这对你、你的妹妹和你的父亲来说都是一个糟糕的主意。

假设你的父亲在还活着的时候放弃了这套房子的所有权，而你则卖掉了房子。 如果或当您出售该房产时，您将必须按照他为房屋支付的价格而不是您继承房屋时的房屋价值缴纳长期资本利得税。 这被称为“基础升级”，如果现在停止申报，您将失去税​​收优惠。

如果您的父亲放弃了对您的房屋所有权，并且在他去世时该房屋价值 100 万美元，即购买价格的 100% 升值，您将需要向国税局缴纳原始购买价格（500,000 美元）的资本利得税服务，如果您出售房产。 通过提高基础税率，您只需在升值超过 100 万美元时缴纳资本利得税。

推荐阅读 1

Komodo 首席技术官 Kadan Stadelmann 讨论比特币 ETF

4小时前 2

OKX承诺在交易所代币闪崩后赔偿用户

4小时前

此外，您提议申请房产房屋净值贷款，以便在 20 年内购买 200,000 美元的一次性年金。 由于利率徘徊在 6% 以上，您每月至少面临 1,200 美元的还款。 为了购买这份年金，你让自己陷入了债务之中，实际上是通过抢彼得来支付保罗。

研究表明，人们在领取一次性年金时并不总是谨慎行事。 一些分析师将此称为“彩票效应”。 根据 这项调查 根据 MetLife 的调查，从固定福利或固定缴款计划中一次性领取一笔款项的退休计划参与者中，有五分之一的人表示，他们已经耗尽了这笔钱，平均 5.5 年就用完了他们的钱。

父亲照顾的代价

另一个问题是：根据你的说法，你姐姐已经证明了自己不值得信任——她会花掉给她的钱，还索要更多。 或者，假设你说的是真的，她可能只是接受她想要的，而不考虑后果。 你为什么要经历这些金融体操？ 是为了她吗？ 还是为了你自己？

另一个问题给你为了钱而掠夺你父亲的房子的欲望蒙上了阴影，即使他还住在那儿：你的生意。 在你父亲还活着的时候，仔细审视一下你做出如此非凡举动的动机。 如果你遇到困难并且银行取消了房子的赎回权怎么办？ 那时你父亲会住在哪里？

子女通常会在最后一位父母去世后继承父母的财产； 今天，选择通过利用你父亲房子的净值来为你和你的妹妹提供收入，进行你自己的反向质押贷款，充其量看来是机会主义和鲁莽。 让你父亲安安稳稳地度过余生。

考虑到你的父亲有多种健康问题，这几年很幸运有你和你的女朋友照顾他，但这种照顾的代价是多少？ 如果您无法再照顾他并且他需要住进长期护理机构，或者他需要专业的医疗援助怎么办？

他的房子是他收入和稳定的来源之一。 请不要把它从他身边夺走。

您可以通过电子邮件 qfottrell@marketwatch.com 向 Moneyist 发送电子邮件，询问任何财务和道德问题，并在 X 上关注 Quentin Fottrell，该平台以前称为 推特。

查看 金钱主义者私人Facebook 小组，我们在这里寻找生活中最棘手的金钱问题的答案。 发表您的问题，告诉我您想了解更多信息，或者参与最新的金钱主义专栏。

货币主义者很遗憾他无法单独回答问题。

昆汀·福特雷尔 (Quentin Fottrell) 之前的专栏：

“她很着迷”：我妈妈搬进了我的房子，拒绝搬出去。 她已经支付了修理费和电器费。 我应该怎么办？

我的父母想还清我 20 万美元的质押贷款，然后搬进我的出租屋。 他们说我欠我姐姐10万美元。 这公平吗？

“我讨厌朝九晚五的苦差事”：我想要更多的时间陪伴我刚出生的儿子。 我应该放弃工作并动用我的六位数信托基金吗？