希望您吃得愉快，但不要接受太多投资建议。 盖蒂图片社

找到好的、值得信赖的财务建议是很困难的。 有时人们会幸运地得到朋友或熟人的推荐。 其他人则进行广泛的在线研究以寻找专业的资金经理。 还有一些人使用 免费的财务顾问匹配服务，例如 SmartAsset 的这项服务，这有助于为您匹配一位可能满足您需求的财务顾问。

还有一些投资者会收到一张精美的明信片，其中提供免费的牛排晚餐，并有机会在“投资研讨会”上见到精明的理财规划师。 这些免费午餐（或晚餐）演示通常只不过是华而不实的销售演示，通常针对 55 岁及以上的人，重点关注退休、税务规划或社会保障。 2009 年，美国退休人员协会 (AARP) 发现，每年有近 600 万美国人收到此类邀请，其中包括参加过两次此类研讨会的 MarketWatch Picks 读者，他想知道这些建议以及演讲者是否合法。 以下是他写给我们的内容：

“在我从母亲的投资组合中继承了一大笔钱后，我收到了两张光滑的彩色明信片，如果我参加投资教育研讨会，我将获得免费的牛排晚餐和免费的午餐。 第一个人对一堆年金进行强行推销，这真的让我很反感。 第二位顾问提出了一些很好的、有趣的观点，似乎是我应该考虑处理我的投资的人。 这是一个好主意吗？”

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希望您吃得愉快，但不要接受太多投资建议。 美国退休人员协会 (AARP) 对这些顾问进行调查后发现，近 25% 的免费膳食研讨会顾问建议了不合适的投资。 当美国证券交易委员会、国家官员和其他证券 监管者 他们审查了 100 个免费餐食研讨会，发现其中 12% 涉及某种欺诈行为。 根据美国退休人员协会的说法，“虽然其中一些资金管理研讨会是合法的，但这些演示通常都是对你不需要的投资的积极推销。”

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这些研讨会完美地证明了天下没有免费的午餐。 最好的情况是，提供这些活动的经纪人是完全合法、负责任的财务顾问，他们希望通过吸引新客户来赚回这些牛排晚餐的成本，这些新客户将为他们的服务带来可观的佣金和费用。 另一方面，你被迫接受有关昂贵、不适当投资的误导性信息，甚至被引诱陷入骗局。

让我们看一下有关年金的演示。 这些保险产品非常简单、有效且价格合理。 或者它们可能是复杂、昂贵的政策，产生大量丰厚的佣金，为顾问赢得免费假期，并且很难在不损失更多金钱的情况下退出。 在这些研讨会上推动复杂年金的原因之一是，对销售年金的经纪人的要求往往不如对提供其他类型投资的顾问严格。 奥巴马政府制定了一项规则，旨在打击向投资者提供不合适产品的经纪商，但该规则于 2018 年在法庭上被驳回。当该规则部分生效时， 年金销售额大幅下降， 据《华尔街日报》报道。 该规则一取消，年金销售额就激增。

牛排晚餐并不是资金经理用来寻找客户的唯一花招。 其他方法包括由慈善机构赞助的慈善捐赠研讨会。 其他的 严格具有教育意义，可能侧重于特定的投资者受众，例如女性。 一位策划者利用艺术之旅作为聚集潜在客户的一种方式。 所有这些活动的共同点是，它们都是财务顾问与投资者建立联系并希望将他们注册为客户的营销工具。 在某些情况下，免费午餐宣传与杂志、互联网上或高尔夫锦标赛期间高价电视广告中的广告没有什么不同。

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关键是，一旦你清理了自己的盘子，请确保你的潜在顾问没有清理掉任何过去的客户。 您需要检查他们并确保他们已正确注册，并且如果他们声称具有特定资格，则需要通过干净的记录进行认证。 MarketWatch 有多种资源可指导您进行自己的背景调查，此处、此处、此处和此处。 其他来源是 证券交易委员会， 这 金融业监管局 和 北美证券管理协会，它还发布了链接 您所在州的金融监管机构。

这正是我们的读者最终所做的，背景调查发现了经纪人背景中的几个问题和担忧。 他还是我寻找新的财务顾问 但现在他知道了：如果你要享用免费的牛排晚餐，请确保菜单上实际上不是你。

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这个故事最初发表于 2022 年。